Існує безліч видів скаму, оскільки Scam-випадки можливі в хайпах, інвестиційних компаніях, ігрових кейсах, операціях з криптовалютами. Давно розроблені і продовжують розроблятися схеми, що дозволяють скинути сотні людей.
Що ж таке лав? Під ним розуміється ситуація, у якій сторона, яка зобов’язується виплачувати кошти, раптово припиняє це.
Термін багатозначний, але зазвичай трактується як шахрайство і використовується щодо компаній, що перестають робити виплати і порушують прийняті угоди з інвесторами та партнерами.
Як правило, скам означає одночасне знищення самого проєкту. Якщо поняття відноситься до цифрових валют, значить, йдеться про ненадійні стартапи та ICO.
А що означає «скамити»?
Під лавою ми розуміємо втрату вкладень у шахрайський проєкт.
Отже, термін «скаміти» означає ошукувати користувачів, позбавляючи їх грошей. Злочинці, які займаються лавкою, — скамери.
Безпосередньо скам не пов’язаний з криптовалютами, і так само поширений і в інвестиційних проєктах з фіатними грошима. Але все-таки активніше він почав розвиватися з появою криптовалюту. Специфіка блокчейна ускладнює пошук шахраїв. Транзакції відстежуються легко, але набагато складніше визначити власника гаманця. З банківським рахунком набагато простіше.
Сьогодні зловмисники вигадують дедалі витонченіші способи скам–афер.
В авантюрних шахрайських проєктах такого типу використовується проста схема. Спочатку вигадують токен і токенсейл, а потім до цієї схеми залучається безліч інвесторів, яким обіцяють швидкий великий заробіток. Після того, як аферисти отримають від інвесторів досить велику суму, вони закривають проєкт.
Досвідчені інвестори навряд чи трапляться на таке примітивне шахрайство, а ось новачків така афера легко лишає без грошей.
Шахрайський проєкт може спочатку замислюватися як скам, або ставати таким уже у процесі.
Насправді ознак неблагополуччя проєкту досить багато, вкладникам варто бути уважними.
Розглянемо всі можливі ознаки по черзі:
- Порушується регламент виплат. Це, як правило, найперша ознака скама, що наближається, в хайп-проєкті. Якщо раптом припиняються моментальні виплати, слід насторожитись. Цілком імовірно, що немає грошей на одному з гаманців, і адміністратори скоро все виправлять. Але не виключена ймовірність, що гаманець вимкнено навмисно, через відсутність припливу коштів на нього.
- Виплати здійснюються вибірково. Нерідко адміністрації продовжує розподіляти виплати на невеликі депозити, з одночасним припиненням виплат більші. Відбувається це при спробах зберегти роботу або видимість роботи інвестиційного проєкту. Прийом спрацьовує погано, оскільки власники великих депозитів відразу ж оголосять проблеми на форумах і блогах, і виникне паніка, пережити яку здатний далеко не кожен навіть чесний проєкт.
- Рестарт. Якщо адміністрація оголосила про рестарт проєкту, справа однозначно йде до скаму. З точки зору інвестора таке оголошення однозначно має вказувати на вихід із проєкту.
- Вигідні та щедрі акції, наприклад, конкурси, додавання вигідного інвестиційного плану, бонуси до депозитів. Якщо проєкт не надто стійкий і працює невеликий проміжок часу, такі акції — ознака скама, що наближається.
- Блокування інвесторів проєкту. Іноді адміністратори блокують акаунти інвесторів під надуманими приводами. Часто блокування означає початок проблем із проєктом, особливо якщо блокуються великі вкладники.
- Технічні проблеми із сайтом. Як правило, проблеми свідчать про скаму, що насувається. І не тому, що їх не можна виправити. Чим більше проблем, тим сильніша паніка інвесторів, а це у будь-якому разі негативно позначається на роботі проєкту.
- Планові чи непланові канікули широко використовуються адміністрацією, щоб уникнути обробки виплат. Після канікул шанси відновити роботу проєкту прагнуть нуля. Оголошення канікул є зайвою причиною не виконувати зобов’язань перед інвесторами. Понад 90% скам-проєктів не повертаються до роботи саме після канікул.
Чи можна ще до інвестицій розпізнати, що проєкт спочатку шахрайський
Досвідчені інвестори можуть зробити це досить легко.
- Насторожити має обіцянка високої прибутковості. Творці проєкту обіцяють високий прибуток, замовчуючи ризики. Звичайно, високоприбуткові проєкти існують, але й ризики в них дуже високі, про що чесні розробники завжди попереджають.
- Прихована інформація. Часто розробники вказують на відомих партнерів, статті відомих ЗМІ, але при цьому реальних посилань не надають, а при спробах погуглити, інформація про них виявляється практично нульовою.
- Недостатня технічна складова проєкту – вірна ознака скаму. Сайт виглядає не презентабельно, працює з перебоями, якийсь функціонал взагалі не реалізований.
- Низька активність у соцмережах. Якщо контент у них складається лише з обіцянок прибутку, а корисної інформації практично немає, то вердикт однозначний.
Які причини та ознаки скама
У чому ж причини того, що інвестиційний проєкт, що виглядав дуже надійно, стає лавкою?
Основна причина – це початкова фейковість проєкту, який насправді працює як стандартна фінансова піраміда. Якщо грошових надходжень недостатньо для виплат, адміністрація уходить в скам.
Серйозні атаки хакерів також стають причиною скаму. Хакери зламують акаунти та гаманці, виводять кошти на підставні рахунки.
Спровокувати припинення виплат може бути паніка серед інвесторів. Вони починають масово продавати токени та виходити з проєкту.
Можливі й розбіжності серед засновників та адміністрації. Страждають від цього передусім інвестори.
Іноді причиною скама може бути ряд об’єктивних речей, наприклад, технічні неполадки з сайтом: перекриття платіжних шлюзів, блокування домену або сайту, атаки Ddos, зломи великих баз даних, а також форс-мажори і помилки в управлінні, як правило, при нестачі досвіду у розробників.
Ознаки скаму:
- Зміна маркетингу та заявленої прибутковості, швидше за все, свідчить про те, що має місце добір коштів, а там не за горами та заплановане закриття проєкту.
- Велика кількість реклами відразу на старті — фактор, що насторожує. У нормі подібні проєкти розвиваються поступово та плавно. Також плавно та нарощуючи рекламну складову.
- Відео-відгуки на початку проєкту – тривожний дзвінок: на старті задоволених клієнтів ще немає за визначенням.
- Верифікація. Якщо для введення коштів документи подавати необов’язково, а для виведення вони необхідні, адміністрація планує скинути. Що таке скинути, ви вже знаєте: проєкт однозначно проблемний
Повернути гроші після скаму, чи реально це
Повернути гроші після скаму та ліквідації хайп-проєкту практично неможливо, як і довести їхню втрату в ході судового розгляду.
Інвестори передавали гроші добровільно. Теоретично можливе оформлення чарджбека, повернення грошей на картку за послугу, яка не була надана. Однак при цьому потрібно юридично грамотно довести, що ви точно не отримали обіцяного, а зробити це малоймовірно, і поки що не було прецедентів.
Значить, вдіяти нічого не можна? Юридично повернути втрачене справді не можна, але можна це зробити стратегічно, продовжуючи акуратно працювати і грамотно збираючи інвестиційний портфель. Тоді збитки буде перекрито прибутком з інших об’єктів інвестування.
